Jak si půjčovat zodpovědně?

Ve většině případů vám odborníci sdělí, že je lepší se půjčkám vyhnout úplně. Pro někoho je však půjčka jediným řešením, jak pokrýt nenadálý finanční výdaj. Při žádosti o půjčku však postupujte maximálně zodpovědně.

Rozhodně není vhodné sahat po první nabídce půjčky, která se vám namane. Rozhodně stojí za to věnovat chvíli času a jednotlivé nabídky pečlivě porovnat. Vždy si dávejte pozor na příliš dlouhé smlouvy, na text psaný dlouhým písmem, případně na jakýkoliv poplatek předem či u různých služeb, které s půjčkou úzce souvisí. Například poplatek za vedení účtu umí vaši splátku krásně navýšit.

Myslete na budoucnost

Při sjednávání půjčky je vhodné myslet také na svou budoucnost, to znamená nejen si vytvářete krátkodobou a dlouhodobou finanční rezervu, ale také se vhodně pojistit. Nejčastěji dochází k potížím se splácením půjčky z důvodu dlouhodobé nemoci nebo ztráty zaměstnaní či snížení příjmů, například nástupem ženy na mateřskou dovolenou. Poskytovatelé půjček nabízí různé typy pojištění, které vám pokryjí i několik splátek. Vždy si vyžádejte konkrétní informace o daném pojištění, především na co se stahuje a za jakých podmínek, jak se projeví výše pojistného na výši splátky.

Mezi nejrozšířenější typ půjček patří nebankovní půjčky, které pomohou ke krátkodobému překlenutí finančních problémů rodiny. Vždy je potřeba si půjčovat zodpovědně. Nebankovní půjčka je pro vás vhodná pokud:

• nemáte jiné východisko
• potřebujete zakoupit zboží nebo službu, bez které se neobejdete,
• v případě náhlých a nečekaných finančních výdajů
• máte půjčku z čeho splácet

Půjčka pro vás naopak není vhodná pokud:

• ji chcete použít na splátku jiné půjčky či hypotéky
• se snažíte vyřešit dlouhodobé finanční problémy další půjčkou
• chcete peníze na nepotřebné věci jako jsou dovolená, nejnovější elektronika či vánoční dárky
• nepůjčujte si v případě finančních problémů od různých společností současně
• případné problémy je potřeba řešit včas, není vhodné nereagovat

Než si o půjčku požádáte

Než si o půjčku požádáte, zamyslete se nad tím, zda ji skutečně potřebujete. Rovněž zvažte, zda ji skutečně budete mít z čeho splácet. Spočítejte si, zda měsíční splátka nepřesáhne 40% příjmu rodiny. Také je vhodné si půjčit pouze tolik peněz, kolik skutečně potřebujete, případně o něco menší obnos. Každá půjčená stovka znamená úroky navíc.

V případě, že jste se pro půjčku přeci jen rozhodli, pak dodržte tato pravidla:

• porovnejte si nabídky jednotlivých poskytovatelů a vyberte si co nejvýhodnější půjčku
• seznamte se s podmínkami smlouvy velmi pečlivě, především se zajímejte o sazbu RPSN, o úroky, výši splátek a také o výši úroků z prodlení, zeptejte se také na případné sankce za pozdní splátku či zaslání upomínky
• prostudujte si veškeré předsmluvní informace

Rozlišujte mezi bankovní a nebankovní půjčkou

Spotřebitelé se mohou rozhodnout mezi bankovní a nebankovní půjčkou. V případě bankovních půjček se jedná o řádně prověřený a často zdlouhavý proces, než ke schválení půjčky dojde. Bankovní úředníci sledují:

• bonitu žadatele
• příjem a zaměstnavatel žadatele
• typ pracovní smlouvy
• finanční minulost
• zda máte záznam v registrech dlužníků

V případě, že banka vyhodnotí, že jste rizikovým klientem, půjčku vám zamítnou. V tom případě si můžete zkusit sjednat nebankovní půjčku. Ty však také musí dle nového zákona o spotřebitelském úvěru řádně zákazníka prověřit. Podmínky jsou zde však stále velmi benevolentní. Jestliže vás v bance odmítli kvůli záznamu v registru dlužníků, u nebankovní společnosti vám sice půjčí, ale zaplatíte za to daní v podobě vyšších úroků. I v dnešní době můžete využívat například rychlé půjčky bez registru, kdy vás společnost prověřuje jinak. Oblíbené jsou také půjčky bez doložení.